Blog de regulación financiera y compliance
Guías prácticas sobre PBC/FT, MiCA, criptoactivos, regulación fintech, mercado de valores (MiFID II) y cumplimiento normativo para empresas reguladas y sujetos obligados.
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Biblioteca práctica para sujetos obligados y empresas reguladas
El objetivo de esta página no es parecer un portal genérico, sino una biblioteca jurídica clara, útil y comercialmente alineada con la marca: regulación financiera, compliance y prevención.
Normativas explicadas
Las normas troncales del sector —PBC/FT, MiCA, mercado de valores, fintech, banca y compliance— resumidas en lenguaje claro, con su fuente oficial y enlaces para profundizar.
Qué es el informe experto externo
Te explicamos qué es el informe experto externo, qué busca realmente y cómo prepararlo para que sea defendible.
Leer artículo →Licencia CASP en España (MiCA)
Qué servicios son CASP, cuándo necesitas autorización, checklist del expediente, calendario y errores frecuentes.
Leer artículo →Qué es el blanqueo de capitales
Qué es, sus tres fases, su tipo penal (art. 301 CP) y el sistema de prevención que obliga a las empresas.
Leer artículo →Qué es una fintech y cómo se regula
"Fintech" no es una licencia: la regulación va por actividad. Figuras, supervisores y las capas de PBC, RGPD y DORA.
Leer artículo →Qué es un instrumento financiero
No es una definición, es una lista (art. 2 Ley 6/2023): categorías y la frontera con los criptoactivos.
Leer artículo →Qué es un criptoactivo
La definición de MiCA, sus tres categorías (EMT, ART y otros) y qué queda fuera del reglamento.
Leer artículo →Qué es el compliance (cumplimiento normativo)
El sistema para prevenir, detectar y reaccionar. Art. 31 bis CP, los seis pilares y el "paper compliance".
Leer artículo →Informe completo vs informe de seguimiento
Diferencias reales, cuándo corresponde cada uno y cómo decidir rápido.
Leer artículo →Artículo 28 y el “examen externo”
Guía clara sobre el artículo 28 de la Ley 10/2010 PBC/FT y su lectura práctica.
Leer artículo →Periodo transitorio MiCA en España
Hasta cuándo puedes operar sin licencia CASP y qué implica el periodo transitorio en España.
Leer artículo →Organizar evidencias Sepblac
Cómo preparar documentación y evidencias de forma útil para revisión, seguimiento e inspección.
Leer artículo →Diferencia entre calumnia e injuria
Qué es cada delito, ejemplos claros, requisitos y cómo se prueba sin jerga innecesaria.
Leer artículo →Consentimiento tácito: cuándo sirve y cuándo te mete en problemas
Diferencias con consentimiento expreso e inequívoco, ejemplos y checklist para no arriesgarte.
Leer artículo →F22-8 “Entidades examinadas_DNI_XSAA”: macros Excel + envío al SEPBLAC
Plazos por semestre, configuración de macros, checklist de datos y errores típicos para enviar sin rechazos.
Leer artículo →Acta del OCI tras el Informe de Experto Externo
Estructura, puntos clave y plantilla para documentar decisiones, plan de acción y seguimiento.
Leer artículo →Carta de encargo del Informe de Experto Externo PBC/FT
Qué incluir: alcance, evidencias, plazos, limitación de uso y plantilla lista para copiar.
Leer artículo →¿Qué sectores están obligados al informe experto externo?
Lista práctica por categorías, ejemplos y lectura rápida para ubicar a cada sujeto obligado.
Leer artículo →Entidad de pago vs entidad de dinero electrónico
Qué hace cada una, en qué se diferencian y qué licencia necesitas según tu modelo de negocio.
Leer artículo →AISP vs PISP: los servicios del open banking
Agregación de información y iniciación de pagos: qué son, qué licencia exigen y en qué se diferencian.
Leer artículo →DORA: resiliencia operativa digital
Qué exige el Reglamento DORA a las entidades financieras y a sus proveedores tecnológicos.
Leer artículo →Qué es el dinero electrónico
Definición legal, en qué se diferencia de un depósito y qué implica emitirlo.
Leer artículo →Salvaguarda de fondos en dinero electrónico
Cómo deben protegerse los fondos de los clientes y qué métodos admite la normativa.
Leer artículo →EMI vs banco: diferencias clave
Qué puede y qué no puede hacer una entidad de dinero electrónico frente a un banco.
Leer artículo →Pasaporte europeo de una EMI
Cómo operar en toda la UE con una sola licencia: libre prestación y establecimiento.
Leer artículo →Tipos de servicios de pago (PSD2)
El catálogo de servicios de pago de la PSD2 y qué actividad cubre cada uno.
Leer artículo →Cuenta de pago vs cuenta bancaria
En qué se distinguen jurídicamente y qué puede ofrecer cada una al cliente.
Leer artículo →Requisitos para crear un banco en España
Capital, autorización del BCE y Banco de España, organización y trámites de la licencia bancaria.
Leer artículo →ICAAP e ILAAP: qué son
Autoevaluación de capital y de liquidez en banca: Pilar 2, SREP y supervisión del MUS.
Leer artículo →Qué es MiFID II
El marco que ordena los servicios de inversión y la protección al inversor, explicado claro.
Leer artículo →Tipos de empresas de servicios de inversión (ESI)
Las cuatro figuras de ESI y qué puede hacer cada una ante la CNMV.
Leer artículo →Sociedad de valores vs agencia de valores
La diferencia está en la cuenta propia, y de ahí se deriva todo lo demás.
Leer artículo →Test de idoneidad vs test de conveniencia
Cuándo aplica cada test MiFID, qué evalúan y qué pasa si no los superas.
Leer artículo →Clasificación de clientes MiFID
Minorista, profesional y contraparte elegible: qué protección tiene cada uno y cómo se cambia.
Leer artículo →Certificaciones MiFID II de la CNMV
Qué exige la Guía Técnica 4/2017 al personal que informa y asesora sobre inversiones.
Leer artículo →Niveles de diligencia debida en PBC
Diligencia simplificada, normal y reforzada: cuándo aplica cada una y qué exige.
Leer artículo →Las fases del blanqueo de capitales
Colocación, encubrimiento e integración: cómo funciona el blanqueo y por qué importa.
Leer artículo →Obligaciones del sujeto obligado en PBC
El mapa completo de obligaciones de la Ley 10/2010: diligencia, información y control interno.
Leer artículo →Qué contiene el manual de prevención de blanqueo
El contenido mínimo del manual PBC según la Ley 10/2010 y el RD 304/2014.
Leer artículo →¿A partir de qué cantidad se declaran las criptomonedas?
Cuándo tributan tus criptos, el Modelo 721 y los umbrales que debes conocer.
Leer artículo →Ganancias patrimoniales no justificadas en cripto
Qué son, cómo se regularizan y por qué conviene poder justificar el origen de los fondos.
Leer artículo →Sanciones por no declarar criptomonedas
Recargos, intereses y sanciones de la LGT si no declaras tus criptoactivos a tiempo.
Leer artículo →Responsabilidad penal de la persona jurídica
Cuándo responde penalmente una empresa y cómo el compliance puede eximir o atenuar.
Leer artículo →ISO 37301 vs UNE 19601
Las dos normas de compliance: qué certifica cada una y en qué se complementan.
Leer artículo →Navega por líneas de negocio y lecturas destacadas
Esta parte ya se parece más a la página de referencia: bloques oscuros, cápsulas, estructura editorial y foco claro en páginas de negocio relacionadas.
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