Bancarización Cripto
La bancarización cripto es el proceso de integrar criptomonedas en la banca tradicional. Preparamos el dossier de origen de fondos, trazabilidad, compliance AML y negociamos con bancos crypto-friendly para abrir y mantener tus cuentas.
Consulta gratuita
Te respondemos en menos de 24 h
¿Por qué es difícil bancarizar una empresa cripto?
Los bancos clasifican la actividad con criptoactivos como "alto riesgo", bloqueando transferencias o cerrando cuentas. Nosotros preparamos el terreno legal y documental para que tu proyecto sea bancable.
Justificación de origen de fondos
Informes de trazabilidad que demuestran al banco que el patrimonio proviene de fuentes lícitas (trading, minería, ICOs legítimas).
Manuales de compliance bancario
Adaptamos tus políticas internas para que hablen el mismo "idioma" que el departamento de cumplimiento del banco. Manual AML incluido.
Interlocución directa con bancos
Hablamos con gestores de riesgo de entidades financieras crypto-friendly en Europa para facilitar tu onboarding bancario.
Estructura societaria y titular real
Identificación clara del Beneficiario Real (UBO) y estructura corporativa transparente. Los bancos rechazan estructuras opacas.
Registro VASP / CASP
Si custodias fondos o haces exchange fiat-crypto, el banco exigirá tu registro ante Banco de España o equivalente (MiCA).
Política AML/KYC robusta
Manual de prevención de blanqueo que demuestre cómo verificas a tus propios clientes antes de enviar el dinero al banco.
Estrategias de bancarización cripto
Diseñamos la arquitectura legal para que tu proyecto cripto sea bancable y cumpla con MiCA y normativa AML.
Negociación bancaria directa
Te conectamos con entidades financieras (EMIs y bancos) que entienden el modelo cripto, con un dossier de riesgo mitigado.
Informes de origen de fondos
Documentamos la ruta del dinero desde el origen hasta el momento actual, certificando "Clean Crypto" para el banco.
Cuentas segregadas
Estructuramos legalmente la separación de fondos propios y de clientes: requisito indispensable para licencias y confianza bancaria.
Pasarelas y fiscalidad
Integración de TPVs virtuales, pasarelas fiat-crypto y planificación fiscal del cash-out para evitar contingencias con Hacienda.
Empresas y perfiles que bancarizamos
.png)
Exchanges y Brokers
Cuentas ómnibus y segregadas para mover fiat de clientes. Compliance adaptado a la operativa del exchange.
.png)
Startups Web3
Apertura de cuenta operativa para recibir inversión y pagar nóminas tras una ICO/IDO. Estructura jurídica puente para DAOs.
.png)
Inversores y mineros
Cash-out de grandes beneficios cripto sin bloqueos. Justificación de ingresos recurrentes por minería PoW y operativa DeFi.
El problema del Off-Ramp y sus riesgos
Transferir grandes sumas desde un exchange al banco sin preaviso activa alertas automáticas de blanqueo. Preparamos el terreno ANTES de la transferencia.
Bloqueo de cuentas
Fondos retenidos o cuenta cerrada sin previo aviso. El banco aplica "de-risking" al no poder trazar el origen.
Falta de documentación previa
Sin dossier preparado, la reconstrucción a posteriori es lenta, costosa y a veces insuficiente para el departamento de compliance.
Alertas AML automáticas
Movimientos grandes sin justificación previa disparan alertas que pueden derivar en reportes internos o a SEPBLAC.
Pérdida de relación bancaria
Un cierre de cuenta por operativa cripto puede dificultar abrir cuentas en otras entidades (información compartida entre bancos).
¿Necesitas bancarizar tu empresa o proyecto cripto?
Preparamos el dossier completo: origen de fondos, trazabilidad, compliance y negociación bancaria. Consigue cuentas operativas estables.
Solicitar bancarización →Servicios relacionados con bancarización cripto
La bancarización se conecta con estos servicios de compliance cripto y documentación.
Informe de Trazabilidad
Análisis on-chain: origen de fondos, clustering, riesgo AML/KYT y evidencias para bancos.
→ DossierJustificar Criptomonedas
Dossier completo: origen de fondos, extractos, narrativa y documentación para banco o Hacienda.
→ CriptoCriptoactivos y Blockchain
Compliance AML/PBC para VASPs: Travel Rule, MiCA, requerimientos y registro ante BdE.
→ MiCAMiCA y criptoactivos
Regulación europea: licencias, requisitos, adaptación y registro CASP.
→ AMLBlanqueo y Criptomonedas
Prevención de blanqueo específica para operativa cripto: riesgos, controles y evidencias.
→ ComplianceCompliance Criptomonedas
Programa de compliance integral para operadores de criptoactivos.
→Bancarización cripto: preguntas frecuentes
¿Por qué los bancos cierran cuentas a empresas cripto?
Por "de-risking": al no poder trazar el origen de los fondos cripto, prefieren cerrar la cuenta para evitar multas por blanqueo. La solución es presentar proactivamente un dossier de cumplimiento con trazabilidad y control AML superior al estándar.
¿Qué documentación necesito para abrir cuenta?
Más allá de escrituras y DNIs, un banco crypto-friendly exigirá:
- Manual de Prevención de Blanqueo (AML).
- Licencia de registro VASP/CASP (si custodias fondos).
- Explicación detallada del flujo de fondos (Flow of Funds).
- Informe de herramientas de blockchain analytics utilizadas.
¿Es posible bancarizar una ICO o DAO?
Sí, pero requiere una estructura jurídica puente. Una DAO pura no tiene personalidad jurídica para abrir cuenta. Constituimos estructuras societarias que actúan como "wrapper" legal para interactuar con el sistema bancario.
¿Diferencia entre cuenta ómnibus y segregada?
Ómnibus: una cuenta donde se mezclan fondos de todos los clientes. Más difícil de bancarizar por el riesgo de mezcla. Segregada: cuentas separadas para fondos de clientes, fuera del balance. Es el estándar exigido por MiCA y preferido por los bancos.
¿Trabajáis con bancos españoles o extranjeros?
Con ambos. En España existen entidades que aceptan operativa cripto si el dossier es impecable. También colaboramos con EMIs europeas (Lituania, Malta, Alemania) con mayor apetito por el sector fintech.
¿Cuánto tarda una bancarización?
Depende de la complejidad: tipo de entidad, jurisdicción, volumen y si hay licencia VASP. Normalmente entre 4-8 semanas desde la preparación del dossier hasta la apertura efectiva.
¿Qué pasa si ya me han bloqueado la cuenta?
Actuamos legalmente para desbloquear cuentas congeladas: preparamos el dossier de justificación, interlocutamos con el departamento de compliance del banco y, si es necesario, buscamos entidades alternativas en paralelo.
¿Cuánto cuesta el servicio?
Depende del perfil (exchange, startup, inversor particular), volumen, jurisdicciones y complejidad. Presupuesto ajustado tras una consulta inicial gratuita.